Destinar el 50% de los ingresos a gastos esenciales, el 20% a ahorrar y el 30% restante a ocio es un método efectivo para lograr una economía personal equilibrada

Cómo gestionar el dinero es una de esas cuestiones que la inmensa mayoría de las personas se ha planteado alguna vez a lo largo de su vida. La repuesta a esa pregunta varía, lógicamente, en función del perfil de cada individuo, de las posibilidades, los recursos y las prioridades que tiene cada cual. Tomando un par de ejemplos recurrentes, hasta estereotipados por ser contrapuestos, mientras hay quien prefiere ahorrar dinero regularmente, cubrirse para cuando llegue la jubilación o ante un imprevisto, otros optan por vivir al día, gastando todo lo que ingresan… o incluso más. En un punto intermedio, en el que suele encontrarse la virtud, y sin olvidar que los consumidores han reducido el gasto y priorizan el ahorro desde la irrupción del coronavirus, existe un método que puede resultar de lo más práctico. Te contamos en qué consiste la regla de ahorro 50/20/30 y cómo cumplirla.

Cómo funciona la regla de ahorro 50/20/30

Se trata de repartir lo que ganamos en tres campos generales. Así, hay que dedicar el 50% de los ingresos a gastos esenciales (pago de la hipoteca o del alquiler, cesta de la compra, facturas, etc.); el 20%, a ahorrar; y el 30% restante, a ocio y placer, es decir, viajes, compras, comidas fuera de casa, cine, regalos, etc.

Hábitos financieros saludables

Este método de control financiero se posiciona como una de las estrategias más comunes de gestión del dinero a escala mundial y que, de conseguirlo, de encajar en esos porcentajes, proporciona hábitos financieros saludables. Pero sobre todo, lo que es más importante, funciona: ese 20% de ahorro a largo plazo puede suponer, de entrada, un colchón ante imprevistos que aporta tranquilidad y seguridad. A mayores, a largo plazo, se convertirá en toda una cantidad que puede destinarse a múltiples opciones.

Cómo aplicar la regla de ahorro 50/20/30

Como dice el refrán, “del dicho al hecho, hay un trecho”. Como planteamiento, sobre el papel, la regla de ahorro 50/20/30 queda muy bonita, hasta puede resultar deslumbrante. Pero cumplirla no es siempre sencillo. Obviamente, si tienes un sueldo que apenas que te llega para vivir, lo más razonable es esperar a que vengan tiempos mejores para aplicarla. En cambio, si tus ingresos te permiten empezar a apoyarte en la regla de ahorro 50/20/30, te aconsejamos que optes por hacerlo. Es importante, para ello, que intentes cumplir ciertas pautas de comportamiento:

  • Aunque sea de una manera flexible, trata de encajar todos los meses en los porcentajes indicados: la constancia y la regularidad son las dos grandes aliadas al aplicar la regla de ahorro 50/20/30.
  • Si algún mes te sobra dinero del primer y tercer apartado, mételo en el segundo. En otras palabras, si no has gastado todo lo correspondiente a dispendios esenciales y ocio, ahorra la cantidad restante para continuar ‘llenando la hucha’.
  • Tener controlados los gastos ayuda, sea en una hoja de papel, en un cuaderno o en un documento Excel. Por una parte, puedes añadir las sumas gastadas; por otro, cabe agregar previsiones, incluyendo los desembolsos que sabes con seguridad que van a producirse.

Con todo, la regla de ahorro 50/20/30 te permite saber la naturaleza de tus gastos, cuánto desembolsas de forma concreta y qué cantidades acumulas. 

Rentabilidades alrededor del 7% con Wiloans

¿En qué invertir, a qué dedicar los ahorros? De la misma manera que comenzábamos estas líneas con una pregunta clave en el campo de las finanzas personales, concluimos ahora con otro de esos interrogantes fundamentales en este sentido y cuyas respuestas también son diversas. Sin embargo, una opción recomendable viene de la mano de Wiloans, que ofrece un tipo nuevo de financiación socialmente responsable. Éste consiste en facilitar préstamos entre particulares poniendo en contacto a ambas partes. No obstante, con un matiz novedoso: un mínimo del 25% de los intereses generados en cada préstamo -que se formalizan digitalmente- se destina a una acción social. La canalización de la misma se realiza a través de una ONG y son los usuarios quienes eligen el destino del impacto social directo entre las posibilidades que ofrece la plataforma. Pero Wiloans no se queda únicamente en el aspecto social, ya que ofrece al inversor una rentabilidad alrededor del 7% para sus ahorros, incluyendo, cómo no, el capital que haya conseguido acumular gracias a la regla 50/20/30.