Aunque hay multitud de simuladores on line, explicamos aquí los elementos de un préstamo para poder determinar y cuantificar precisamente cada uno de los valores que lo conforman.
Contratar un préstamo requiere un análisis previo de calado. De hecho, si se trata de una hipoteca, podemos estar hablando de la decisión financiera de mayor trascendencia que puede darse a lo largo de una vida. En caso de ser de carácter personal, la relevancia suele ser menor, pero igualmente precisa de la ponderación debida. Como consecuencia, lógicamente, conviene conocer y entender los elementos que conforman el préstamo y el dinero que, al final del proceso, va a costar hacer frente al mismo. Puede resultar de gran ayuda, para ello, saber cómo calcular el cuadro de amortización de un préstamo.
Elementos de un préstamo
En un préstamo, como su propio nombre indica, hay una parte que cede temporalmente una cantidad a otra a cambio de la obtención de una compensación. En esa simple y breve definición encontramos varios de los componentes clave en este tipo de operaciones. De entrada, el prestamista y el prestatario. Pero también el capital que se deja, el periodo de amortización -que es el tiempo de reintegro, lo que se tarda en abonar un préstamo en su totalidad- y el interés que se aplica al importe inicial. Añadiendo el capítulo de comisiones y gastos, si lo hubiere, tenemos los elementos de un préstamo estándar.
Calcular el cuadro de amortización de un préstamo
Teniendo claros esos conceptos, no quedaría más que ‘rellenar casillas’ con las cifras correspondientes en cada caso. Tomando unas cantidades y unos porcentajes al azar podemos elaborar el siguiente ejemplo de cuadro de amortización para un préstamo.
| Meses | Cuota | Capital: 10.000 € | Tipo de interés: 5% | Capital amortizado |
| 1 | 856,07 € | 814,41 € | 41,67 € | 9.185,59 € |
| 2 | 856,07 € | 817,80 € | 38,27 € | 8.367,79 € |
| 3 | 856,07 € | 821,21 € | 34,87 € | 7.546,58 € |
| 4 | 856,07 € | 824,63 € | 31,44 € | 6.721,95 € |
| 5 | 856,07 € | 828,07 € | 28,01 € | 5.893,88 € |
| 6 | 856,07 € | 831,52 € | 24,56 € | 5.062,37 € |
| 7 | 856,07 € | 834,98 € | 21,09 € | 4.227,39 € |
| 8 | 856,07 € | 838,46 € | 17,61 € | 3.388,92 € |
| 9 | 856,07 € | 841,95 € | 14,12 € | 2.546,97 € |
| 10 | 856,07 € | 845,46 € | 10,61 € | 1.701,51 € |
| 11 | 856,07 € | 848,99 € | 7,09 € | 852,52 € |
| 12 | 856,07 € | 852,52 € | 3,55 € | -0.00 € |
| Total | 10.272,90 € | 10.000 € | 272,90 € | 0.00 € |
En este ejemplo partimos de un capital inicial de 10.000 euros y tomamos como referencia un tipo de interés que asciende al 5%. Aplicando ese porcentaje puede resolverse el importe que se abona cada mes en concepto de intereses, así como el total (272,90 a cambio del citado préstamo de 10.000 euros). Gracias al cuadro de amortización del préstamo puede, de la misma manera, observarse la evolución del capital amortizado hasta llegar a cero. En cambio, lo que permanece invariable es la cuota mensual a lo largo de la vida del préstamo. En este caso, durante un ejercicio.Como puede apreciarse, la tabla está elaborada desde una perspectiva anual, estableciendo cada paso que da el prestatario mes tras mes. Aunque puede elaborarse un cuadro que contemple evoluciones con horizontes temporales mayores o menores si se prefiere.
Simuladores on line
Si, a pesar de estas explicaciones y del ejemplo, se te hace farragoso calcular el cuadro de amortización de un préstamo, puedes acudir a los numerosos simuladores fáciles de encontrar en Internet. Por ejemplo, los que el Banco de España pone a disposición de cualquier interesado.
Rentabilidades en torno al 7% con Wiloans
En último lugar, cabe recordar que la filosofía que ha traído Wiloans en materia de préstamos implica un nuevo tipo de financiación socialmente responsable. Se trata de facilitar préstamos entre particulares poniendo en contacto a ambas partes. No obstante, con un matiz novedoso: un mínimo del 25% de los intereses generados en cada préstamo -que se formalizan digitalmente- se destina a una acción social. La canalización de la misma se realiza a través de una ONG y son los usuarios quienes eligen el destino del impacto social directo entre las posibilidades que ofrece la plataforma. Pero Wiloans no se queda únicamente en el aspecto social, ya que ofrece al inversor una rentabilidad de entorno al 7%.
